近年來(lái)，六安市緊緊抓住農(nóng)村綜合改革試點(diǎn)地區(qū)的機(jī)遇,，積極開(kāi)展“三權(quán)”（林權(quán),、農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)）抵押貸款試點(diǎn)工作,，取得了初步成效,，為解決農(nóng)村融資難探索出新路子。
　　一,、主要做法
　　1．高位推動(dòng),，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)。我市2012年在全省率先出臺(tái)全面推進(jìn)農(nóng)村金融綜合改革意見(jiàn),，明確提出穩(wěn)步開(kāi)展“三權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作,。遵循“于法有據(jù)、先行先試”的原則，印發(fā)“三權(quán)一誠(chéng)”抵押貸款實(shí)施方案,，并具體出臺(tái)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押和森林資源資產(chǎn)抵押貸款管理辦法,，明確產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估,、抵押登記等一系列程序,，為“三權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)有序開(kāi)展提供保障。金寨縣成立以縣長(zhǎng)為組長(zhǎng),、分管縣長(zhǎng)為副組長(zhǎng),、相關(guān)職能部門(mén)為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，在縣金融辦設(shè)立辦公室,，負(fù)責(zé)全縣農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款工作的組織協(xié)調(diào),。金寨縣、金安區(qū)委政府主要領(lǐng)導(dǎo)親自調(diào)度,，多次召開(kāi)農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款工作推進(jìn)會(huì),。分管領(lǐng)導(dǎo)全力以赴抓，定期組織督促檢查,，及時(shí)協(xié)調(diào)解決“三權(quán)”抵押貸款工作中出現(xiàn)的問(wèn)題,。
　　2．明晰產(chǎn)權(quán)，加快確權(quán)登記,。推進(jìn)農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款,，確權(quán)是前提。我市2007年完成了林權(quán)制度改革,，全市發(fā)放林權(quán)證46.28萬(wàn)本,，發(fā)證農(nóng)戶(hù)45.82萬(wàn)戶(hù)，面積920.6萬(wàn)畝,，達(dá)到100%,。2015年有序開(kāi)展了農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)確權(quán)頒證工作，全市分三批試點(diǎn),，金寨縣,、金安區(qū)在全省率先完成確權(quán)登記頒證工作，目前全市完成確權(quán)登記農(nóng)戶(hù)46.7萬(wàn)戶(hù),，發(fā)證31.4萬(wàn)戶(hù),，今年底可全部完成登記頒證工作。同時(shí),，部分縣區(qū)探索開(kāi)展了農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)確權(quán)登記工作,。
　　3．多措并舉，破解評(píng)估難題,。受區(qū)位交通,、資源類(lèi)型、生產(chǎn)周轉(zhuǎn)及人為等因素影響,，抵押物價(jià)值認(rèn)定往往影響“三權(quán)”抵押業(yè)務(wù)的快速推廣,。為此,，各縣區(qū)作了積極探索。一是組建交易平臺(tái),。金寨縣組建農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)服務(wù)中心,，內(nèi)設(shè)農(nóng)村資產(chǎn)評(píng)估中心、交易中心,、收儲(chǔ)中心,，并開(kāi)發(fā)線上交易平臺(tái)“金寨縣農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易網(wǎng)”，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確權(quán)登記,、流轉(zhuǎn)交易,、資產(chǎn)評(píng)估、抵押貸款,、權(quán)證發(fā)放等“一站式”服務(wù),。其中，由涉及“三權(quán)”的主管部門(mén)組成專(zhuān)家組,，對(duì)“三權(quán)”進(jìn)行專(zhuān)業(yè)評(píng)估,。二是成立專(zhuān)營(yíng)公司。金安區(qū)由區(qū)林業(yè)局出資100萬(wàn)元組建林權(quán)運(yùn)營(yíng)管理公司,，發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì),，從事抵押林權(quán)的評(píng)估、收儲(chǔ)和流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù),，保證林權(quán)評(píng)估的公平,、公正、客觀,。三是建立評(píng)估機(jī)制,。金安區(qū)建立了一套林權(quán)價(jià)值評(píng)估機(jī)制。其中,，林權(quán)運(yùn)營(yíng)管理公司將評(píng)估范圍限定為“估值水分”較少的抵押林木現(xiàn)期價(jià)值和擬貸款期內(nèi)林木預(yù)期增值,，并負(fù)責(zé)推薦專(zhuān)業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，再擠“水分”,。同時(shí),，運(yùn)營(yíng)公司與相關(guān)金融機(jī)構(gòu)共同參與，全程監(jiān)督評(píng)估過(guò)程,，并在評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估后啟用“詢(xún)價(jià)機(jī)制”,，進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查，較好地保證了評(píng)估的公允,、客觀,、真實(shí)性。
　　4．完善機(jī)制，嚴(yán)防信貸風(fēng)險(xiǎn),。一是風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,。金安區(qū)設(shè)立林權(quán)抵押貸款保證金和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，企業(yè)按貸款額的3%交納保證金,，區(qū)財(cái)政安排500萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金,。當(dāng)林權(quán)處置價(jià)值不足部分，優(yōu)先扣劃企業(yè)保證金,，仍然不足部分由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金與銀行按4:6比例代償,。二是企業(yè)內(nèi)部聯(lián)保機(jī)制。金寨縣以獼猴桃產(chǎn)業(yè)為突破口,，以由9家農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社聯(lián)合成立的聯(lián)合社為試點(diǎn)，試水推進(jìn)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款,。聯(lián)合社按照統(tǒng)一投入品,、統(tǒng)一種植規(guī)范、統(tǒng)一質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn),、統(tǒng)一過(guò)程監(jiān)控,、統(tǒng)一市場(chǎng)品牌的“五統(tǒng)一”模式運(yùn)作，作為經(jīng)營(yíng)收入的還款來(lái)源有保障,。同時(shí),，聯(lián)合社內(nèi)部約定，一旦其中1戶(hù)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社還不上款,，將以原投入成本的20%承接該合作社接續(xù)經(jīng)營(yíng),，從而為企業(yè)加上了一道“緊箍咒”，沒(méi)有發(fā)生拖欠和惡意逃廢現(xiàn)象,。三是三方聯(lián)動(dòng)機(jī)制,。林權(quán)等抵押物很容易被抵押人私自處理、變賣(mài),，而銀行等債權(quán)人很難發(fā)現(xiàn)與控制,，面臨“監(jiān)管難”問(wèn)題。對(duì)此,，金安區(qū)政府牽頭,，建立承辦金融機(jī)構(gòu)、區(qū)林業(yè)部門(mén),、所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的三級(jí)聯(lián)動(dòng)監(jiān)管機(jī)制,，并規(guī)定林權(quán)抵押期間，林木砍伐,、出售,、移栽應(yīng)首先征得抵押權(quán)人同意，并經(jīng)林業(yè)部門(mén)批準(zhǔn)后報(bào)所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)備案后實(shí)施。同時(shí),，所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)參與對(duì)抵押資產(chǎn)的日常監(jiān)管,，充分發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層人員實(shí)時(shí)性、便利性的監(jiān)管優(yōu)勢(shì),。四是建立“銀行+‘兩權(quán)’抵押+擔(dān)保”模式,。金寨縣引入擔(dān)保公司對(duì)“兩權(quán)一誠(chéng)”抵押貸款提供一般責(zé)任擔(dān)保。
　　5．因地制宜,，創(chuàng)新操作方式,。一是創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)權(quán)證。金寨縣探索農(nóng)村土地承包權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離,，給土地流轉(zhuǎn)大戶(hù)發(fā)放《金寨縣農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)證》,，解決了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在抵押流轉(zhuǎn)取得的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)時(shí)缺少他項(xiàng)權(quán)證問(wèn)題。二是創(chuàng)新處置辦法,。當(dāng)“三權(quán)”抵押貸款出現(xiàn)不良時(shí),，銀行可以自行處置，也可以委托林權(quán)運(yùn)營(yíng)管理公司或交易中心收儲(chǔ),。金寨縣財(cái)政出資1000萬(wàn)元作為收儲(chǔ)資金,，對(duì)“三權(quán)”資產(chǎn)進(jìn)行臨時(shí)收儲(chǔ)，解決金融機(jī)構(gòu)放貸的后顧之憂,。三是創(chuàng)新貸款模式,。金寨縣探索“抵押+保險(xiǎn)”的“三權(quán)”貸款模式，開(kāi)發(fā)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)菜單式服務(wù),、森林保險(xiǎn),、農(nóng)房保險(xiǎn)等一系列產(chǎn)品；將農(nóng)房保險(xiǎn)納入民生工程,，縣財(cái)政全額承擔(dān)14.9萬(wàn)戶(hù)農(nóng)房保險(xiǎn)費(fèi)用,。在林權(quán)抵押方面，金安區(qū)提高林權(quán)抵押率到40%～60%,，同時(shí)延長(zhǎng)貸款年限2～10年,，降低貸款費(fèi)率，利率不高于人民銀行同期基準(zhǔn)利率的1.4倍,；區(qū)擔(dān)保公司擔(dān)保的,，年化擔(dān)保費(fèi)率不高于1.5%，充分保障林權(quán)所有者的利益,。
　　我市在“三權(quán)”抵押貸款方面進(jìn)行了積極探索,，農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)試點(diǎn)僅一年多,，已取得了初步成效,。一是喚醒了農(nóng)村“沉睡”資本,。截至2015年12月末，我市12家銀行開(kāi)辦了“三權(quán)”抵押貸款,，共266筆34976萬(wàn)元,，較年初增加23筆1997萬(wàn)元。其中,，林權(quán)抵押貸款共136筆31495萬(wàn)元,，較年初增加10筆1974萬(wàn)元；農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款共123筆1236萬(wàn)元,，較年初減少10筆132萬(wàn)元,；農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款共7筆2245萬(wàn)元，較年初增加3筆600萬(wàn)元,。“三權(quán)”抵押貸款的啟動(dòng),，一方面，拓寬了農(nóng)村地區(qū)擔(dān)保抵押物范圍,，喚醒了農(nóng)村“沉睡”的資本,，盤(pán)活了農(nóng)村資源、資金,、資產(chǎn)，另一方面,，由于三權(quán)”抵押額度更大,、期限相對(duì)較長(zhǎng)，有效地解決了廣大農(nóng)戶(hù),、專(zhuān)業(yè)合作社和涉農(nóng)企業(yè)無(wú)擔(dān)保抵押融資難問(wèn)題,。二是促進(jìn)了特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化。通過(guò)“三權(quán)”抵押貸款與特色農(nóng)業(yè)相結(jié)合的方式,，帶動(dòng)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展,。以金寨縣為例，該縣獼猴桃產(chǎn)業(yè)已建立了標(biāo)準(zhǔn)化種植基地2880畝,，近年將發(fā)展到萬(wàn)畝以上,，初步形成了該縣最有潛力和競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)業(yè)之一。下一步,，他們將復(fù)制“‘三權(quán)’抵押貸款+特色農(nóng)業(yè)”的模式,，逐步推廣到靈芝、石斛,、板栗,、高山有機(jī)米等特色農(nóng)作物領(lǐng)域。三是帶動(dòng)了農(nóng)民增產(chǎn)增收,。農(nóng)村產(chǎn)權(quán)的釋放,，創(chuàng)新了農(nóng)村融資抵押擔(dān)保方式,，農(nóng)民可以更好地利用身邊的土地、房產(chǎn),、林地等抵押貸款擴(kuò)大生產(chǎn)發(fā)展,，有效帶動(dòng)了農(nóng)民增產(chǎn)增收。同時(shí),，在農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革的大背景下,，農(nóng)民通過(guò)抵押、流轉(zhuǎn)等方式,，跳出了土地與農(nóng)村的束縛,，助推了城鎮(zhèn)化建設(shè)。
　　二,、主要問(wèn)題
　　1．“三權(quán)”風(fēng)險(xiǎn)化解難度大,。在現(xiàn)行政策框架下，“三權(quán)”抵押貸款防患風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制不健全,，金融部門(mén)的不良貸款余額有所增加,，截至2015年12月末，全市“三權(quán)”抵押不良貸款余額1234.98萬(wàn)元,，較年初增加269.98萬(wàn)元,；不良率為3.42%，較年初上升0.52個(gè)百分點(diǎn),。特別是農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押風(fēng)險(xiǎn)較大,，《房屋登記辦法》規(guī)定農(nóng)房所有權(quán)轉(zhuǎn)讓僅限于同村村民之間，而且根據(jù)“一戶(hù)一宅”政策,，受讓方應(yīng)為無(wú)宅基地的同村村民,。同時(shí)，受人情世故影響,，村民間通常不愿購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)農(nóng)房,，且流通性不及國(guó)有土地房產(chǎn)，導(dǎo)致農(nóng)房抵押物處置難,，容易出現(xiàn)無(wú)法及時(shí)變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),。金寨農(nóng)商行6筆65萬(wàn)元農(nóng)房抵押不良處置均流拍，全市農(nóng)房貸款不良率達(dá)到5.26%,，高于全市各項(xiàng)貸款不良率1.93個(gè)百分點(diǎn),。由此，金融機(jī)構(gòu)對(duì)‘三權(quán)’抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)有顧慮,，積極性受影響,，參與銀行少，目前全市參與林權(quán)抵押貸款試點(diǎn)只有12家銀行,，參與農(nóng)房和農(nóng)地抵押貸款試點(diǎn)的銀行各只有2家,。
　　2．法律法規(guī)不夠完善,。雖然政策層面允許進(jìn)行“三權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)，但現(xiàn)行的部分法律法規(guī)對(duì)農(nóng)村土地承包權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押規(guī)定不明確,，導(dǎo)致土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)的抵押,、流轉(zhuǎn)面臨較多限制。2015年12月全國(guó)人大常委會(huì)決定,，在232個(gè)試點(diǎn)縣(市,、區(qū))、59個(gè)試點(diǎn)縣(市,、區(qū))分別開(kāi)展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán),、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)(簡(jiǎn)稱(chēng)“兩權(quán)”)抵押貸款試點(diǎn)，我市金寨縣獲得“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn),，但其它其他縣區(qū)試點(diǎn)仍存在著法律障礙,。
　　3．交易平臺(tái)建設(shè)滯后。一是平臺(tái)合規(guī)性不夠,。如金安區(qū)林權(quán)抵押貸款模式主要依托林權(quán)運(yùn)營(yíng)管理公司,，該公司工作人員為林業(yè)局公務(wù)員或事業(yè)單位人員，由于這類(lèi)人員不得兼任企業(yè)職務(wù),，目前該公司業(yè)務(wù)近于停頓,，全年僅辦理2筆1400萬(wàn)元的林權(quán)抵押貸款。二是平臺(tái)受關(guān)注度不高,。金寨農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)服務(wù)中心建設(shè)以來(lái),，功能和各項(xiàng)管理制度不夠完善，辦理抵押貸款業(yè)務(wù)有限,。中心開(kāi)辦至今，僅辦理4筆6207.8畝林權(quán),、1筆472畝農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押,，其中1筆4980畝林權(quán)、1筆472畝農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)為直接抵押給銀行,，其他3筆1227.8畝林權(quán)均為反擔(dān)保給擔(dān)保公司,。
　　4．確權(quán)頒證有待加快。只有對(duì)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)等產(chǎn)權(quán)確權(quán)頒證后,，相關(guān)財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押擔(dān)保手續(xù)才具有法律效力,。目前全市林權(quán)早已完成了確權(quán)登記頒證工作，而農(nóng)村土地確權(quán)頒證工作尚未全面完成,，特別是農(nóng)村房屋確權(quán)登記工作還未有全面開(kāi)展,，將影響農(nóng)房抵押貸款的開(kāi)展。
　　5．資產(chǎn)價(jià)值不易評(píng)估,。我市“三權(quán)”價(jià)值評(píng)估缺少專(zhuān)業(yè)的評(píng)估機(jī)構(gòu),，缺乏專(zhuān)業(yè)的資產(chǎn)評(píng)估人員,。以林權(quán)為例，由于森林資源的特殊性,，對(duì)從事林權(quán)評(píng)估的機(jī)構(gòu)資質(zhì)要求較高,。按照國(guó)家《森林資源資產(chǎn)評(píng)估管理暫行規(guī)定》規(guī)定，凡100萬(wàn)元以上的抵押貸款項(xiàng)目,，應(yīng)由專(zhuān)業(yè)資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估,；100萬(wàn)元以下的，可由林業(yè)部門(mén)管理的具有相關(guān)資質(zhì)的單位進(jìn)行評(píng)估,。目前,，我市林業(yè)部門(mén)只能評(píng)100萬(wàn)元以?xún)?nèi)的，且為公務(wù)和事業(yè)單位人員評(píng)估,，不能收費(fèi),，導(dǎo)致評(píng)估意愿不高。而100萬(wàn)元以上的只能尋求合肥等地的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估,，不僅收費(fèi)高,，而且評(píng)估價(jià)值水份大，銀行信任度低,。金安區(qū)有1戶(hù)林業(yè)企業(yè),，經(jīng)合肥一家資產(chǎn)評(píng)估公司評(píng)估資產(chǎn)為上千萬(wàn)元，后經(jīng)林業(yè)部門(mén)及銀行實(shí)地審核,，該企業(yè)實(shí)際資產(chǎn)僅幾百萬(wàn)元,。
　　三、對(duì)策建議
　　2015年12月,，全國(guó)人大授權(quán)在全國(guó)部分縣區(qū)開(kāi)展農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押,、農(nóng)村房屋所有“兩權(quán)”試點(diǎn)，從法律上為試點(diǎn)縣區(qū)掃清了障礙,。我市應(yīng)當(dāng)抓住這次機(jī)遇,，集中力量，重點(diǎn)抓好金寨“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作,。市政府牽頭,，人行、銀監(jiān)等有關(guān)銀行及金融辦應(yīng)加強(qiáng)指導(dǎo)并協(xié)助金寨縣政府出臺(tái)和完善“兩權(quán)”抵押貸款具體試點(diǎn)方案,，成立試點(diǎn)工作指導(dǎo)小組,，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)、促進(jìn)部門(mén)間協(xié)調(diào)配合,、強(qiáng)化試點(diǎn)業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督管理,，切實(shí)解決試點(diǎn)中的問(wèn)題，并及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn),，為在全市推廣探索路子,。
　　從面上來(lái)說(shuō),，我市“三權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作已有一定基礎(chǔ)，在抓點(diǎn)的同時(shí),，可積極鼓勵(lì)和引導(dǎo)相關(guān)縣區(qū)繼續(xù)探索深入開(kāi)展,。我們建議：
　　1．切實(shí)強(qiáng)化組織實(shí)施。開(kāi)展“三權(quán)”抵押貸款工作,，是繼農(nóng)村聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制后,，深化農(nóng)村綜合改革的一項(xiàng)重大舉措，這項(xiàng)改革的破題,，勢(shì)必涉及到方方面面,，必須政府主導(dǎo)。建議成立以市分管市長(zhǎng)為組長(zhǎng),，財(cái)政局,、金融辦、人民銀行,、銀監(jiān)分局,、林業(yè)局、農(nóng)委,、房產(chǎn)局等相關(guān)部門(mén)為成員的“三權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)小組,，加強(qiáng)“三權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)推廣的頂層設(shè)計(jì)。制定“三權(quán)”試點(diǎn)方案,；出臺(tái)相關(guān)配套政策,，制定管理辦法，明確業(yè)務(wù)流程,，規(guī)范抵押貸款金額,、期限、利率等,，確保“三權(quán)”抵押貸款工作穩(wěn)步健康開(kāi)展,。
　　2．加強(qiáng)產(chǎn)權(quán)交易中心建設(shè)。借鑒我市金寨,、金安及福建沙縣、浙江麗水等地的“三權(quán)”抵押特色經(jīng)驗(yàn),，試點(diǎn)縣區(qū)應(yīng)建立完善縣級(jí)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)中心,，強(qiáng)化農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押登記、交易流轉(zhuǎn),、價(jià)值評(píng)估,、交易簽證、產(chǎn)權(quán)處置功能,，切實(shí)解決基層服務(wù)中心人員,、經(jīng)費(fèi),、業(yè)務(wù)能力建設(shè)等問(wèn)題，確保正常運(yùn)轉(zhuǎn),。
　　3．加強(qiáng)評(píng)估機(jī)構(gòu)建設(shè),。設(shè)立或引進(jìn)農(nóng)村資產(chǎn)評(píng)估事務(wù)所，或鼓勵(lì)現(xiàn)有的評(píng)估公司拓展“三權(quán)”評(píng)估業(yè)務(wù),，為農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)提供合理的價(jià)格界限,；鼓勵(lì)社會(huì)評(píng)估、會(huì)計(jì)等中介機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村產(chǎn)權(quán)評(píng)估市場(chǎng),，形成市場(chǎng)化“三權(quán)”流轉(zhuǎn)模式,，滿(mǎn)足農(nóng)村資產(chǎn)和權(quán)益評(píng)估需求；出臺(tái)評(píng)估管理,、技術(shù)規(guī)范等有關(guān)規(guī)章和業(yè)務(wù)準(zhǔn)則,，增加評(píng)值價(jià)格的公允度。在目前資產(chǎn)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)還不健全規(guī)范的情況下,，政策應(yīng)明確允許,，抵押資產(chǎn)價(jià)值較小的項(xiàng)目，可由“三權(quán)”主管部門(mén)組織專(zhuān)家進(jìn)行測(cè)算評(píng)估,，出具證明,，作為一種過(guò)渡辦法。今后隨著評(píng)估中介機(jī)構(gòu)的成熟,，逐步尋出市場(chǎng),。
　　4．完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制。一是建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金制度,。市縣政府應(yīng)積極發(fā)揮財(cái)政支撐作用,，分別建立承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán),、林業(yè)產(chǎn)權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,，明確專(zhuān)項(xiàng)基金補(bǔ)償流程，對(duì)銀行因開(kāi)展“三權(quán)”抵押貸款造成的損失按照一定的比例給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,。二是政府積極推動(dòng)農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn),。推行“抵押+保險(xiǎn)”的“三權(quán)”貸款模式，開(kāi)展“三權(quán)”保險(xiǎn)業(yè)務(wù),，豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品,，分散銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)壓力。三是成立政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司,。將“三權(quán)”抵押貸款納入“4321”新型政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,。
　　5．完善“三權(quán)”抵押貸款基礎(chǔ)工作。一是加快“三權(quán)”登記頒證制度。進(jìn)一步規(guī)范“三權(quán)”抵押登記管理制度,，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)辦理程序,，建立“三權(quán)”抵押登記管理系統(tǒng)。二是建立土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)證制度,。目前開(kāi)展的農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)登記頒證工作只是明確了經(jīng)營(yíng)權(quán)問(wèn)題,，還應(yīng)借鑒金寨的做法，向土地流轉(zhuǎn)主體頒發(fā)土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)證,，解決土地抵押難題,。
　　6．不斷完善金融支持政策。激發(fā)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)生動(dòng)力,，引導(dǎo)支持金融機(jī)構(gòu)積極爭(zhēng)取信貸規(guī)模,，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，擴(kuò)大涉農(nóng)貸款規(guī)模,，選準(zhǔn)特色產(chǎn)業(yè)作為抵押貸款支持對(duì)象,，復(fù)制推廣“‘三權(quán)’抵押貸款+特色農(nóng)業(yè)”的運(yùn)作模式。鼓勵(lì)銀行按照農(nóng)業(yè)發(fā)展周期合理確定貸款周期,，根據(jù)借款人資金需求,、承貸能力以及抵押物評(píng)估價(jià)值等因素綜合確定抵押貸款抵押率，降低貸款成本,。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嘗試開(kāi)展“三權(quán)”抵押小額信用貸款,，在貸款期限、利率定價(jià),、擔(dān)保,、發(fā)放程序、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面,，設(shè)計(jì)出更適合貸款主體需要,、更高效便利的貸款產(chǎn)品。市人行加大支持金融機(jī)構(gòu)積極穩(wěn)妥參與試點(diǎn),，對(duì)符合條件的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)加大支農(nóng)再貸款支持力度,，設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)支農(nóng)再貸款資金，引導(dǎo)貸款利率下行,。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)剩余使用期限內(nèi)發(fā)放中長(zhǎng)期貸款,，有效增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的中長(zhǎng)期信貸投入。市銀監(jiān)分局落實(shí)好差異化監(jiān)管政策,，合理確定資本充足率,、貸款分類(lèi)等方面的計(jì)算規(guī)則和激勵(lì)政策，支持金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展“三權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù),。

　　課題組長(zhǎng)：唐云洲（市政府副秘書(shū)長(zhǎng)、辦公室主任）
　　成員：周曉峰（市政府辦公室副調(diào)研員）
　　吳旭東（人行六安支行貨幣信貸科科長(zhǎng)）
　　樂(lè)慶國(guó)（六安銀監(jiān)分局辦公室副主任）
　　張興權(quán)（人行六安支行貨幣信貸科科員）
　　程  駿（市政府辦公室科員）
　　楊羽曦（市金融辦科員）